消費者金融がみせる未来
消費者金融の取引履歴の信頼性について質問です。
8年前に数年間利用していた消費者金融3社対して過払い請求をするため、取引履歴の発行を各社に依頼しました。
2、3日後、2社は店頭で1社は郵送で受け取りました。
8年前の取引は殆ど記憶がないこともあり、受け取った取引履歴は本当に信頼できるのか(改ざんの可能性)疑問です。
郵送受け取りの書類は、管理決済者と思われる捺印もあり一見信頼出来そうですが、店頭受け取りの書類については、社印すらなく発行元も全く記されていない状態です。
如何なものでしょうか？
アドバイスお願いします。
そんな履歴で提訴でもされたら、間違いなく敗訴になる上、業務停止に追い込まれるので、まずないと思いますよ。
私は取引明細の一部や契約書を残していたので、一応確認しましたが、間違いはどこにもなかったです。
ちなみにプロミス（郵送）と武富士（店頭受け取り）です。
武富士は履歴自体にゴム印ですが、社印がありましたが、プロミスは発行元の記載も社印もありませんでしたが、契約していた店舗の住所や連絡先の記載はありました。
クレジットカードの審査に落ちました先日、結婚を前提の同居…で引っ越しをしました。
ガス代金の引き落としはカードの方がポイントがたまるからお得だと言われ、クレジットカード（アプラス）を作ろうとしましたが、審査の結果「否決」という通知が来ました。
心あたりを問い詰めたところ、過去７年間で、２社（アコム・アットローン）で合計１２５万円の借金があることが分かりました。
（キャッシング３５＆６２万、ショッピング２５万くらいのようです）過去に延滞等はなく、毎月少額でも必ず返済してきた、と言っていますが、クレジットの審査に落ちたのは、これが原因なんでしょうか。
また、完済したらカードが作れるようになるんでしょうか。
あと、他の方の質問などを読んでいて、思い当たるのは、申込みをしたときは新築の賃貸アパートに引っ越した日だったため、まだ固定電話がなかった（今はひいてあります）、勤続年数が１年未満だった（３２歳、今年の春から公務員）…の２点です。
こちらも関係あるのでしょうか？？
クレジットカードや消費者金融などについて、私自身が全く知識がないため、よく分からない質問になってしまってすみません。
分かる方いらっしゃったらお願いします＞＜
カード会社が重視するのは勤続年数、住居年数が長いか、借入額、借入先件数が多いか少ないか、連絡先は固定電話か携帯電話か、収入は安定しているかと言うところを見ています。
公務員や大手企業社員は信用が高く、次に住居が持ち家か賃貸か、賃貸でも住居年数が長ければ信用度が高くなり引っ越しされたばかりでは信用が低いです。
借入先は2件とそれほど多いとは思いませんがキャッシングが100万円近くあると厳しいと判断されてしまうのではないでしょうか。
あと最低でも半年ほど時間をおいてから申し込みをされてみては？
公務員は職業上信用度は高いですが今年からと言うことであればやはり勤続年数が短すぎですね。
住宅ローン借り換えについて銀行の対応について8年前に家を建て、3年・3年・5年と同銀行で更新をしてきました。
現在の金利は3.1％です。
（半分は住宅金融公庫です）2年後の10年目から公庫分が4％になるので借り換えを含め銀行を調べてみようとしていたところに公共料金の振替や給料振込みをしている銀行から借り換えの提案をしてもらいました。
10年固定で1.9％です。
ローン残高を伝え計算をしてもらうと今より約10000円返済が少なくなること、2年間支払い期間を縮めても今より支払いが安くなること。
いろいろ説明を受けてメリットしかなかったので書類を揃えて審査申込みをしました。
年収に対しての支払額や支払延滞もナシで、他にローンがあるか・・・など非に値する要素はないです。
結婚当初主人が消費者金融に100万ほど借り入れがあり、一括で返済し家を建てる何年も前に完済しています。
家を建てる時に組んだローンはスムーズに通っています。
(今回の件で関係ありますか？
）今は、連帯債務なのですが、1人の年収でも可能だろうということで今回は連帯にせず、旦那1人の年収で書類等を提出しました。
先日、結果が出たのですが、「ダメ」でした。
何か方法はないかと聞いたら、連帯債務なら大丈夫かも？
ということだったのでそれでも構わないことを伝えましたが、電話で上司に代わって無理ですねと言われました。
無理なら無理で理由を聞くことはおかしいですか？
無理というだけで理由はわからないの一点張りなのですが・・。
何か理由があってうちにはお金を貸してもらえないなら納得もできます。
ただただ普通に支払を滞ることなく毎月支払い、非はないと思っていただけに理由も教えてもらえないで無理と言われても納得いかないし個人情報の書類もいくつも提出している、コピーもたくさん取っているみたいなのでダメであったのなら書類も返してもらいたいといいましたが、それもダメだと言われました。
貸すあてもない顧客の個人情報を取っておく必要がありますか？？
その情報は残すと言うのです。
審査に必要な書類は審査会社？
へ渡って返却されないのかもしれませんが家の設計図や住宅会社との売買契約書のコピーなどは関係のないものなので返却してもらいたいのですが・・。
うちだけでなく、理由も告げられないでダメと言われて他の皆さんは納得するんですか？
とも聞きましたが、何も皆さん言われないといわれました。
何を基準に納得できますか？
このやりとりは普通・当たり前のことでしょうか？
今回融資を受けられなかった理由については、銀行を問いただしても「総合的に判断して」という答えしか返ってこないでしょう。
信用情報（ローンの借入、延滞等の情報）に問題があるのが理由だとしたら、その照会をした銀行・保証会社以外には明かしてはならないと情報機関の規定にありますので、たとえ本人であってもそれを明かしてしまうことは規約違反という理由で表だっては教えてくれない銀行は多いかとは思います。
なお、re_house31さんがおっしゃったような「過去の消費者金融の利用歴を理由にで否認した」という可能性については、保証会社がたまたまその消費者金融会社であった場合に限られます（現在では金融機関の再編が多く、系列に入った消費者金融会社がローンの保証会社となっている場合も結構あります） 。
完済後５年以前の借入については情報機関にも記録が残っていませんので、無関係な銀行や保証会社が照会しても調べようがありません。
どこの銀行でも大昔の情報を調査できるわけではありませんのでお間違えなきようお願い致します。
念のために、個人信用情報機関に現在の信用情報を開示請求してみると良いでしょう。
同姓同名などで別の方の情報を照会して審査してしまっている場合がまれにあります。
ただし、私としては銀行をフォローできるのはその点だけです。
設計図や契約書などについては当然返してもらう（または銀行の責任で廃棄してもらう）べきものでしょうね。
両方とも自分だけでなく前の持ち主の情報も含まれているわけですし。
ただし、融資の審査を行った記録として一定期間銀行側が保存することは考えられます。
申込に当たって「個人情報の取り扱いについて」などと題した契約書を別に交わしているはずですので、手元にあるようでしたらそれをごらんになってみて下さい。
主に情報機関に信用情報を照会するという同意書ですが、融資に付随して提出する書類に関しても取り扱いに関して何らかの取り決めが書いてあることもあります。
なければコピーだけでももらえるように要求してみてください（今までの対応からなしのつぶてになる可能性は高いですが…） 本来、余計な個人情報を銀行がいつまでも抱えていることは、銀行にとってもリスクにしかならないのですがね……（不注意もしくは銀行員の悪意等で漏洩させてしまったらマスコミに掲載されますし、行政処分の対象にもなります）。
私が融資を受けた銀行は、仮審査に使った住民票、印鑑証明書については返却してもらえましたし、「個人情報の取り扱いに関する同意書」やローン申込書も控えはきちんと渡してしてくれましたよ。
いずれにしても融資を受けるのはその銀行にこだわる必要は全くないわけですよね。
最近の信用情報や年収等に問題がなければ融資を受けられる銀行は必ずあると思います。
年収が十分あれば担保価値以上に貸し出す銀行もありますので、その銀行にはさっさと見切りをつけて他の銀行を当たるのがよろしいかと思います。
あまりに「けんもほろろ」な対応ですから、可能なら公共料金や給与振り込みなどの取引はこちらから「打ち切り」でもちろん差し支えないと思います。
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